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＜医療保険＞９０歳でも加入ＯＫ　高齢者向け増加

企業・経済
2018年1月7日

長寿化で「人生１００年時代」が近づく中、高齢者向けの保険商品が増えている。保険会社は、将来蓄えが尽きて医療費が払えなくなる「長生きリスク」に備える保険商品を相次いで投入。先月には９０歳からでも入れる終身医療保険が初めて登場した。長らく現役世代をターゲットにしてきた保険業界だが、人口構成の変化で商品戦略も大きく変わりつつある。

９０歳でも入れる医療保険を発売したのは、明治安田生命保険。従来の商品は８０歳までしか入れなかったが、この商品は５０～９０歳を対象とした。

入院１回につき１０万円、手術１回につき５万円を給付する。退院から３０日間空くと通算１００回まで支払われる。月額１００～５００円程度の特約を付ければ、白内障の先進的な手術など公的保険対象外の「先進医療」の費用も通算２０００万円まで補償する。保険料の払込期間は９５歳までで、例えば加入時６０歳女性なら月額８２２０円、９０歳男性なら２万４８８０円となる。

保険加入年齢を引き上げるのは、医療保険への高齢者のニーズが高まっていると見ているためだ。日本人の平均寿命は年々延び、２０４９年には１００歳以上人口が５０万人を超える見込み。明治安田の担当者は「医療保険加入者のうち、高齢者が占める割合は高まり続けるだろう」と話す。

他社も、主力の死亡保障から長生き保障へのシフトを進めている。アフラックは１３年８月、終身医療保険の加入年齢を８０歳から８５歳に延長した。第一生命保険グループのネオファースト生命や住友生命保険グループのメディケア生命も８５歳まで延ばしており、８０歳以上の新規加入は年間計約９０００件に上る。アフラックの担当者は「医療費に不安がある８０歳以上の人は相当数いる」という。

早く死亡すると損が出る代わりに、長生きするほど多くの年金が受け取れる「トンチン年金」と呼ばれる商品も人気だ。日本生命保険や第一生命保険などが１６年以降、相次いで販売を始め、契約件数は計５万件を超えた。明治安田の担当者は「老後の生活を充実させるための保障はますます重視される」とみる。【松本尚也】

◇医療費の不安背景に

高齢者の医療費に対する不安が加速している背景には、長寿化や医療費の高額化がある。

国立社会保障・人口問題研究所によると、１９８０年に９６８人だった１００歳以上の高齢者は、２０１７年には７０倍の６万７８２４人に増加。４９年には５０万人を超えると推計されている。０７年に生まれた子供の半数が１０７歳より長く生きるとの試算もあり、「人生１００年時代」は確実に近づいている。

医療技術の進歩も医療費を押し上げている。厚生労働省の統計によると、１５年度の７５歳以上の国民１人あたりの医療費（公的保険適用分）は９２万９０００円。１０年前から１割増えた。

７５歳以上の医療費の窓口負担は１割（一定以上の所得がある場合は３割）だが、公的保険対象外の先進医療も増加。厚労省によると、白内障の先進的な手術で５５万円、脳腫瘍などに用いられる陽子線治療で２７６万円など、先進医療を利用すれば負担額は急増する。

生命保険文化センターの１６年の調査では、「けがや病気に不安がある」と回答した人のうち、５３．６％が「長期入院で医療費がかさむ」ことを理由に挙げた。安倍政権は、超長寿社会のあり方を考える「人生１００年時代構想会議」での議論に基づき、社会保障を高齢者中心から全世代型に切り替える方針を掲げているが、高齢者の不安にどう応えていくかは依然、大きな課題となっている。【松本尚也】

毎日新聞